Mit diesen Möglichkeiten erhalten Sie einen Kredit ohne Einkommensnachweis
Sie planen die Gründung eines Start-up, sind Freiberufler, Student oder verfügen über kein geregeltes Einkommen? Dann gewährt Ihnen die Bank kaum einen Kredit ohne Einkommensnachweis.
Jede Bank benötigt mindestens eine Sicherheit, dass der Schuldner den aufgenommenen Kredit zurückzahlt.
Die Aussichten auf einen Kredit ohne Einkommensnachweis sind daher begrenzt.
Dennoch existieren Möglichkeiten einen Kredit aufzunehmen, um die eigenen Träume und Wünsche zu verwirklichen.
Als Kreditnehmer müssen Sie alternative Sicherheiten erbringen, um einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Wie sehen diese aus?
- Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit durch einen Bürgen.
- Banken akzeptieren auch Sicherheiten in Form einer Kapital-Lebensversicherung oder Grundbesitz wie Grundstück oder Haus
Können Sie keine dieser Sicherheiten vorweisen, stuft die Bank Ihre Bonität als nicht ausreichend ein. Eine weitere Möglichkeit einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten, ist ein Privatdarlehen abzuschließen. Ein Vertrag zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer regelt den Zeitraum und Höhe der Ratenrückzahlung. Bei kleineren Beträgen bietet sich der Abschluss eines Minikredits an. Dieser unterstützt Sie bei kurzzeitigen finanziellen Engpässen.
Ihre persönliche und finanzielle Lage entscheidet, welchen Weg Sie wählen.
Den richtigen Kredit wählen
Kredit von Ihrer Hausbank
Bei einem Kredit über 1.000,- EUR ist Ihre (Haus-)Bank erster Ansprechpartner. Diese prüft Ihre Bonität mit Hilfe von Lohnabrechnungen, Kontoauszügen oder anderen Quellen eines regelmäßigen Einkommens. Einen Kredit ohne Einkommensnachweis lehnt jede Bank schnell ab. Sachanlagen oder Finanzanlagen gelten als Sicherheit und erhöhen Ihre Chancen auf Bewilligung des Antrags. Können Sie diese nicht vorweisen, empfiehlt es sich einen Bürgen zu finden. Dieser haftet im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit mit seinem Vermögen und senkt Ihr Ausfallrisiko.
Privatdarlehen
In diesem Fall genehmigt nicht die Bank Ihren Antrag, sondern Privatpersonen. Bei einem P2P-Kredit schließen zwei Personen meist über eine vermittelnde Plattform den Kreditvertrag ab. Ihren Kreditwunsch und finanzielles Ziel stellen Sie auf der P2P-Plattform dar. Ein Kreditgeber entscheidet anhand der ihm vorliegenden Informationen, ob er Ihnen einen Kredit ohne Einkommensnachweis gewährt. Ein Vertrag hält von Ihrem Kreditgeber verlangte Sicherheiten fest. Des Weiteren enthält dieser Regelungen zur Kreditsumme, Ratenhöhe, Zinssatz und Laufzeit der Kreditrückzahlung. Studenten oder Selbstständige erhalten trotz mittlerer Bonität faire Chancen auf einen Kredit ohne Einkommensnachweis. Ihr persönlicher Bonitäts-Score setzt sich aus Ihren Daten und der Schufa-Score zusammen. Selbst bei einer mittleren Schufa können Sie Kredite in Höhe bis zu 50.000,- EUR aufnehmen.
Ist Ihnen das Verschuldungsrisiko über eine Privat-Kreditplattform zu hoch, fragen Sie Familie oder Freunde. Besteht die Möglichkeit aus diesem Bereich, ist diese Form des Privatdarlehens vorzuziehen. Unter Umständen vermeiden Sie Probleme, wie sie bei Rückzahlungsschwierigkeiten auftreten.
Kredite ohne Einkommensnachweis unter 1.000,- Euro
Minikredite sind dazu gedacht, finanzielle Engpässe auf direktem Wege und ohne Zusatzleistung auszugleichen. Die kurze Kreditlaufzeit von 30 Tagen ermöglicht Ihnen eine schnelle und zinsgünstige Rückzahlung des Kredits. Mit Ihrer nächsten Gehaltsabrechnung lösen Sie diesen im Normalfall gleich ab. Ein weiterer Vorteil findet sich in der oft Schufa-neutralen Abfrage Ihrer Bonität.
Manche Banken verlangen lediglich die Angabe Ihrer persönlichen Daten sowie IBAN. Andere sichern sich ab, indem Sie ein Mindesteinkommen von 500,- EUR nachweisen müssen. Liegen alle relevanten Informationen vor, nimmt die Bonitätsüberprüfung wenige Augenblicke in Anspruch. Eine Auszahlung des Kredits erfolgt je nach gewählter Option noch am selben Tag. Weiterhin ist es möglich, die Rückzahlungslaufzeit individuell anzupassen. Hierdurch verringert sich Ihr Verschuldungsrisiko.
Fazit:Kredit ohne Einkommensnachweis
Ihre Bonität entscheidet darüber, ob Ihnen ein Kredit gewährt wird oder nicht. Banken lehnen einen Antrag des Kredit ohne Einkommensnachweise oder andere Sicherheiten meistens ab.
P2P-Plattformen sind Kreditmarktplätze, die sich auf das Vermitteln von Krediten ohne Einkommensnachweis spezialisiert haben. Eine natürlich Person entscheidet anhand Ihrer beschriebenen Lage, ob Sie Ihnen ein Privatdarlehen gewährt. Selbst bei einer mittleren Bonität ist eine Kreditaufnahme in Höhe bis zu 50.000,- EUR möglich. Besonderes Augenmerk sollte auf der vertraglichen Vereinbarung liegen. Es ist nicht ausgeschlossen, dass Sie als Kreditnehmer ein Verschuldungsrisiko eingehen. Dieses ist vermeidbar, wenn das Privatdarlehen innerhalb der Familie oder aus dem Freundes-, bzw. Bekanntenkreis gewährt wird.
Ein Minikredit ist ein Kredit in geringer Höhe, der innerhalb kürzester Zeit abgelöst wird. Mit nur wenigen Informationen und Schufa-neutraler Auskunft entscheidet eine Bank über Ihre Kreditwürdigkeit. Dies geschieht in Echtzeit. Eine geringe und daher zinsgünstige Laufleistung spricht für diesen Kredit, wenn es einen finanziellen Engpass zu überbrücken gilt.
Bevor Sie einen Kredit abschließen, überlegen Sie, welche Art von Kredit der Beste für Sie ist. Bedenken Sie die rechtzeitige Rückzahlung der Raten. Lassen Sie sich nicht auf dubiose Anbieter ein. Diese erkennen Sie daran, dass Ihnen Kost vor Auszahlung des Kredits entstehen.
Beachten Sie alle Punkte, minimieren Sie als Kreditnehmer Ihr Verschuldungsrisiko. Ihr Wunsch nach einem Kredit ohne Einkommensnachweis ist unter Berücksichtigung der genannten Aspekte realisierbar.
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