Kredite von Privat – So funktioniert es

Inzwischen gibt es sehr viele Online Plattformen, die Kreditnehmern die Chance bieten zu flexibleren Konditionen, als bei den meisten Banken, Kredite aufzunehmen. Bonitätsprüfungen entfallen hier zwar nicht, jedoch sind diese weniger streng. Bei einigen braucht man nicht einmal eine Schufa Auskunft. Das liegt daran, dass private Kreditgeber nicht an gesetzliche Vorgaben gebunden sind. Ihnen bietet das die Chance teils höhere Kredite zum einen schneller und zum anderen zu besseren Modalitäten zu bekommen. Außerdem können Sie hier Ihren Kredit meist ohne Sonderkosten früher tilgen, sollten Sie das wünschen.

Dennoch gibt es, gerade durch die fehlende gesetzliche Regelung, bei Krediten von Privat einiges zu beachten. Damit Sie den Überblick behalten und stets auf der sicheren Seite bei Ihrer Suche nach einem Kredit von Privat sind, haben wir Ihnen einige Modelle, Kreditgeber und Plattformen als Vergleich zur Verfügung gestellt.

Kredite von Privat – So funktioniert es

Im Falle, dass Ihre Bank Ihren Kreditantrag ablehnt, haben Sie die Möglichkeit sich das Geld bei Verwandten oder Bekannten zu leihen. Sollten auch diese Ihnen das Geld nicht geben wollen, bleibt nur noch die Suche nach einem Kredit von Privat. Hier gibt es einige Onlineplattformen, die seriöse private Kreditgeber vorstellen und für Sie eine Chance bieten.

Ein Kredit von Privat ermöglicht individuelle Vereinbarungen der Konditionen zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Wohingegen dies bei einem Kredit von der Bank meist nicht möglich ist.

Wie oben genannt stellen private Kreditgeber oder Anleger einen Betrag auf einer Onlineplattform zur Verfügung, für den Sie sich dann bewerben können. Hierbei hat jede Plattform ihre eigene Vorgehensweise und verlangt unterschiedlich viele Unterlagen. Allerdings entfällt oft die Schufa Auskunft oder es besteht zumindest die Option diese entfallen zu lassen.

Kredite von Privat – So erfährt die Schufa nichts von Ihrem Kredit

Ein Vorteil des Kredit von Privat ist natürlich, dass die Bonitätsprüfung weniger streng ist, als wenn man einen Kredit bei einem Kreditinstitut beantragt. Einer der größten Vorteile könnte sein, dass bei einem Kredit von Privat kein Eintrag in Ihre Schufa Kartei erfolgt. Außerdem besteht die Chance, dass Sie einen Kredit bekommen, ohne dass eine Schufa Auskunft von Ihnen verlangt wird, was natürlich gerade bei einem niedrigen Score ein großer Vorteil ist. Dies liegt daran, dass private Kreditgeber im Gegensatz zu Banken kein Vertragspartner der Schufa Auskunft sind. Dementsprechend sind diese nicht dazu verpflichtet eine solche Auskunft bei Vergabe eines Kredites von Privat zu berücksichtigen.

Nichts desto trotz ist Ihre Bonität für einen privaten Kreditgeber wichtig. Denn auch dieser möchte im vereinbarten Zeitraum sein Geld zurückhaben. Trotzdem sind die Kriterien Ihrer Bonitätsprüfung weniger streng als bei Finanzinstituten. Auf Online-Kreditplattformen müssen Sie als Kreditnehmer verschiedene Mindestanforderungen der Kreditwürdigkeit erfüllen. Wie streng diese sind hängt jedoch stark vom privaten Kreditgeber ab. Oftmals werden bei Arbeitsnehmern aktuelle Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen verlangt. Bei Selbstständigen oder Freiberuflern verlangen die Plattformen bzw. die privaten Kreditgeber meist eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA).

Kredite von Privat – Darauf müssen Sie achten

Trotz der vielen Vorteile eines Kredites von Privat gibt es für Sie als Kreditnehmer auch einige Dinge zu beachten. So hat der Kreditgeber zum Beispiel das Recht zu jeder Zeit sein Darlehen zurückzufordern, wenn vorher keine genaue Laufzeit vereinbart wurde. Der Kreditnehmer muss den Betrag anschließend innerhalb von drei Monaten zurückzahlen. Es gibt hier keine formellen Vorschriften oder Verbraucherschutzregeln wie bei Banken. Außerdem gibt es keine Zinsnorm, an dem sich Kreditnehmer und Kreditgeber orientieren können, was unter Umständen zu sehr hohen Zinsen führen kann. Darauf müssen Sie vor Annahme des Kredites von Privat achten.

Da es bei Krediten von Privat keine Formvorschriften gibt, raten wir Ihnen immer möglichst einen schriftlichen Vertrag abzuschließen, der die vereinbarten Konditionen, Rückzahltermine und Sicherheiten festhält. Sollte es zu Streitigkeiten kommen bietet der Vertrag eine gewisse Sicherheit zum weiteren Verfahren und zur Haftung.

Kredit von Privat – Fazit

Wenn Sie trotz niedriger Bonität, negativem Schufa Eintrag oder gerade erst begonnener Selbstständigkeit einen Kredit brauchen ist ein Kredit von Privat eine echte Alternative, der viele Vorteile birgt. Aufgrund einiger Punkte, die jedoch zu beachten sind, ist es empfehlenswert vorher den Kredit von Privat bei einer seriösen Onlineplattform vergleichen und prüfen zu lassen.