Online Kredit ohne SCHUFA? – So gehts!

Veröffentlicht am 12. Mai 2017 von

Sie sind auf der Suche nach einem Online Kredit ohne SCHUFA? Wir zeigen Ihnen was diesen von einem herkömmlichen Kredit unterscheidet, worauf Sie dabei achten sollten und wo Sie ihn bekommen!
MAXDA oder Smava.

Bei einem Kredit ohne SCHUFA wird bei der Bonitätsprüfung auf den Einbezug der SCHUFA-Auskunft verzichtet. Eine solcher Kredit kommt dann in Frage, wenn Sie (1) eine negative SCHUFA besitzen und sie keinen Kredit trotz SCHUFA bekommen oder (2) Sie verhindern wollen, dass Ihre Kreditaufnahme an die SCHUFA weitergeleitet wird. Bei deutschen Banken sind Kredite ohne SCHUFA grundsätzlich nicht möglich, da diese vor jeder Kreditvergabe die SCHUFA hinzuziehen müssen – das ist gesetzlich vorgeschrieben. Kredite ohne SCHUFA werden daher ausschließlich im Ausland vergeben, überwiegend in der Schweiz oder Lichtenstein. Kredite ohne SCHUFA können Sie über spezialisierte Kreditvermittler online beantragen, beispielsweise über

Ratenkredite – Normalerweise mit SCHUFA

Deutsche Banken holen sich bei Kredit-Anfragen grundsätzlich eine SCHUFA-Auskunft ein – und leiten die Kredit-Anfrage anschließend auch selbst an die SCHUFA weiter. Dabei werden bereits vorhandene SCHUFA-Einträge geprüft, wie beispielsweise ein zuvor aufgenommener Kredit oder Zahlungsverzüge. Aus allen SCHUFA Einträgen wird am Ende ein SCHUFA Score ermittelt, der als Indikator für Ihre Kreditwürdigkeit dient. Die SCHUFA Auskunft wird also von den Kreditgebern genutzt, um Ihre Bonität zu prüfen.

Herkömmliche Ratenkredite sind daher immer Kredite mit SCHUFA Eintrag und in Deutschland der Normalfall. Eine SCHUFA Auskunft ist in Deutschland sogar gesetzlich vorgeschrieben.

Wenn Sie also keine negativen SCHUFA-Einträge zu verzeichnen haben, können Sie problemlos einen herkömmlichen Ratenkredit bei einer deutschen Bank abschließen. Wenn Sie jedoch bereits eine negative SCHUFA besitzen, kann das ein Problem sein.

Negative SCHUFA – Was nun?

Eine negative SCHUFA bedeutet häufig, dass Sie einen Kredit bei einer deutschen Bank nicht genehmigt bekommen. Wenn das auf Sie zutrifft, müssen Sie trotzdem nicht direkt verzweifeln. Bei einer negativen SCHUFA haben Sie zwei Möglichkeiten: Einen Kredit trotz SCHUFA oder einen Kredit ohne SCHUFA. Der Unterschied liegt darin ob bzw. wie mit der SCHUFA kommuniziert wird und welche anderen Merkmale für Ihre Bonität sprechen. Im folgenden Abschnitt erfahren Sie mehr über den Online Kredit ohne SCHUFA. Bevor Sie jedoch einen Kredit ohne SCHUFA in Erwägung ziehen, sollten Sie Ihre Möglichkeiten für einen Kredit trotz SCHUFA überprüfen.

Online Kredit ohne SCHUFA

Bei einem Kredit ohne SCHUFA wird bei der Bonitätsprüfung auf die übliche SCHUFA-Auskunft verzichtet und im Umkehrschluss wird werden die Daten der Kreditanfrage auch nicht an die SCHUFA weitergeleitet. In Deutschland ist eine solche Prüfung gesetzlich vorgeschrieben. Ein Kredit OHNE Schufa ist daher bei deutschen Banken grundsätzlich nicht möglich, da diese vor jeder Kreditvergabe die SCHUFA hinzuziehen. Kredite ohne SCHUFA werden daher immer im Ausland vergeben. Das bedeutet nicht, dass diese Kreditgeber unseriös sind, sie kalkulieren nur SCHUFA-unabhängig. Wenn Sie einen Kredit ohne SCHUFA bei einer Bank im Ausland beantragen wollen, können Sie auf deutsche Kreditvermittlungen zugreifen, die eine Abwicklung für Sie organisieren. Kredite ohne SCHUFA werden häufig von Schweizer Kreditinstituten vergeben, weswegen sich auch der Begriff „Schweizer Kredit“ eingebürgert hat.

Voraussetzungen für einen Kredit ohne SCHUFA

Nicht jeder bekommt einen solches Darlehen gewährt. Die Bonität des Kreditnehmers muss dennoch gewährleistet sein, auch wenn diese dann nicht mittels SCHUFA ermittelt wird. So ergeben sich dennoch bestimmte Grundvoraussetzungen für einen Kredit ohne SCHUFA. Sie müssen eine stabile wirtschaftliche Situation und ein geregeltes Einkommen von mindestens 1050 € monatlich nachweisen können. Zudem müssen Sie volljährig sein und dürfen keinen Haftbefehl vorliegen haben. Antragsteller ohne eigenes Einkommen oder nach einer Insolvenz haben keine Chance auf einen online Kredit ohne SCHUFA, zumindest nicht bei einem seriösen Anbieter.

Was man bei einem Kredit ohne SCHUFA beachten muss

Kredite ohne SCHUFA haben grundsätzlich höhere Zinsen. Zudem müssen Sie damit rechnen, dass wahrscheinlich eine Restschulden-Versicherung verlangt wird. Diese greift im Falle von Zahlungsausfall. Ein Kredit ohne SCHUFA ist für Sie also immer mit höheren Kosten verbunden als ein herkömmlicher Kredit und Sie sollten sich daher gut überlegen, ob es Ihnen die Sache Wert ist. Ziehen Sie ein solches Darlehen wirklich nur dann in Betracht, wenn Sie keine anderen Möglichkeit haben und den Kredit auf jedenfall auch zurück zahlen können. Zudem sollten Tilgungsraten sollten Sie zudem penibel einhalten.

Wie bekommt man einen Online Kredit ohne SCHUFA?

Kredite ohne SCHUFA werden in der Regel online über Kreditvermittler gestellt. Die Vermittlung leitet den Antrag dann an die ausländische Bank weiter. Häufig handelt es sich dabei um Babken in der Schweiz oder Lichtenstein. Wenn Sie einen Online Kredit ohne SCHUFA in Betracht ziehen, wenden Sie sich am Besten an einen bekannten spezialisierte Kreditvermittler, wie beispielsweise MAXDA oder Smava. Ihre Online Kredit-Anfrage wird bei diesen seriösen Vermittlern in der Regel innerhalb von 1-2 Tagen bearbeitet.

Online Kredit ohne SCHUFA bei MAXDA

MAXDA ist ein Spezialist für Kredite ohne SCHUFA. Der Kreditvermittler ist offen und transparent und wird Ihnen weder unrealistisch niedrige Zinsen versprechen, noch einen Kredit ohne SCHUFA garantieren. Denn auch MAXDA prüft ihre Bonität über die SCHUFA. Allerdings beruht die Bonitäts-Beurteilung dabei nicht nur auf der SCHUFA, sondern man wird auch auf Ihre persönlichen Umstände eingehen. Zudem kommt es selbstverständlich zu keiner Eintragung in die SCHUFA und auch die Bank im Ausland verzichtet auf den SCHUFA-Einblick. Eine Vermittlungsgebühr bezahlen Sie nur dann, wenn es auch zu einem Vertragsabschluss kommt.