Kredit ohne Sicherheit – So geht’s!

Ein Kredit ohne Sicherheit ist nicht immer leicht zu bekommen. Wenn Sie wissen möchten, wie dies trotzdem gelingen kann, dann sind Sie auf die richtige Seite gelangt. Erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen.

Ein Kredit ohne Sicherheit ist im Grunde nichts anderes als ein gewöhnlicher Ratenkredit. Allerdings wird dieser, wenn überhaupt, zu anderen Konditionen vergeben, als dies bei Krediten mit Sicherheiten üblich ist. Das Fehlen von Sicherheiten bedeutet für die Bank ein erhöhtes Risiko, dass die Rückzahlung nicht erfolgt, wenn Sie als Kunde Ihre Arbeit verlieren oder aus anderen Gründen nicht mehr zahlungskräftig sind. Daher werden in diesem Zusammenhang die Konditionen für eine Vergabe genau geprüft. In der Regel fallen dann auch höhere Zinsen an, als für einen gewöhnlichen Kredit. Es kann sich für Sie aber dennoch lohnen einen entsprechenden Vertrag abzuschließen, denn lassen sich kurzfristige Engpässe überbrücken oder dringend benötigte Anschaffungen tätigen. Kredite ohne Sicherheiten können bei den meisten Banken direkt angefragt werden. Allerdings sollten Sie alle Angebote im Vorfeld vergleichen, denn die Differenz zwischen höchsten und niedrigstem Zinssatz ist oft gewaltig. Auch Kreditvermittler wie MAXDA können eine Option sein.

Wie werden Sicherheiten definiert

Banken verlangen für einen Kredit in der Regel bestimmte Sicherheiten. In der heutigen Zeit hat es sich etabliert, dass das Vorweisen eines unbefristeten Arbeitsverhältnisses mit einem entsprechend hohen Einkommen, als eine solche Sicherheit genügt. Doch nicht immer liegt ein solches vor, sodass unter Umständen andere Dinge als Gewährleistung genutzt werden müssen. Sind Sie zum Beispiel Eigentümer eines Eigenheimes, so kann dieses als Sicherheit in den Kreditvertrag eingetragen werden. Auch ein voll bezahlter Neuwagen, das Vorhandensein von Schmuck, Kunstgegenständen oder anderen Wertsachen in einem entsprechenden Gegenwert zur Kreditsumme, ist als Absicherung möglich. Sollten keine Sicherheiten zur Verfügung stehen – somit auch kein fester Arbeitsplatz oder ein unzureichendes Einkommen, entscheidet allein die Höhe der Kreditsumme darüber, ob eine Auszahlung in Betracht kommt.

Kredit ohne Sicherheit – Unter diesen Umständen klappt es

Nicht immer lehnen Banken einen Kredit ohne Sicherheiten grundsätzlich ab. Ist die Summe zum Beispiel sehr gering, und zumindest ein befristetes Arbeitsverhältnis vorhanden, kann ein solcher Wunsch schon gewährt werden.

Die Voraussetzung für alle Kredite dieser Art ist aber, dass kein einziger negativer Eintrag in der Schufa vorhanden sein darf. Ist dies doch der Fall, haben Sie sich für alle Kredite jeder Art disqualifiziert. Dabei spielt die Höhe der offenen Position in der Regel keine Rolle, lediglich das Vorhandensein des Eintrages ist von Bedeutung.

Sollte diese Position allerdings nicht zu hoch ausfallen, gibt es auch hier eine Möglichkeit. Wenn Sie selbst über keine Sicherheiten verfügen, dann können sie unter Umständen ein Familienmitglied oder einen Freund bitten, für Sie als Bürge aufzutreten. In dem Falle, dass Sie ihre Zahlungen nicht leisten können, wird sich die Bank an die besagte Person wenden.

Wo finden Sie einen Kredit ohne Sicherheiten

Neben der Hausbank vergeben auch andere Institutionen einen entsprechenden Kredit. So sind Kreditvermittler eine erste Anlaufstelle, wenn es um die Suche nach entsprechenden Angeboten geht. Unternehmen wie Maxda haben sich darauf spezialisiert in besonders schwierigen Fällen ein passendes Angebot zu finden.

Auch Kreditbörsen im Internet können genutzt werden, den hier werden Kredite in der Regel sehr viel einfacher vergeben, als bei gewöhnlichen Banken. Es handelt sich um private Anleger, die hier ihr Geld über eine Bank vergeben. Als Sicherheiten können dabei alle Arten von Gegenständen angeben werden.

Kredite ohne Sicherheiten aus dem Ausland erhalten

Ebenfalls über Kreditvermittler können auch Kredite aus dem Ausland bezogen werden. Diese unterliegen in keiner Weise den deutschen Normen für die Vergabe von Darlehen. Daher müssen nicht zwangsläufig die gleichen Sicherheiten gefordert sein, wie bei deutschen Banken, sodass Sie hier durchaus einen Kredit in der von Ihnen gewünschten Höhe erhalten können.

Dabei lohnt es sich aber die Anbieter genau zu vergleichen, denn auch das Herkunftsland des Kredites kann maßgeblich sein, welche Zinsen für Sie anfallen und in wie weit ein Kredit sich für Sie verteuert. Daher sollten Sie sich in jedem Fall ein unverbindliches Angebot erstellen lassen.

Mit welchem Zinssatz müssen Sie rechnen

Solche Frage sind schwer zu beantworten, denn von Bank zu Bank können die Werte recht unterschiedlich ausfallen. Allerdings dürften im besten Fall die Nominalzinsen mit rund drei Prozent über den üblichen Zinswerten werden. Es gibt natürlich auch Angebote die diese Grenze weit überschreiten, wobei hier dann Zinsen mit bis zu zwölf oder mehr Prozent veranschlagt werden. Auch in diesem Fall sollten Sie sich Angebote vorlegen lassen und umfassende Vergleiche durchführen, die Ihre Geldbörse schonen.