Kredit mit SCHUFA Eintrag? So geht’s!

Sie sind auf der Suche nach einem Kredit mit SCHUFA-Eintrag? Oder möchten Sie wissen wie Sie einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag bekommen können? In beiden Fällen sind Sie hier richtig.

Die Bezeichnung „Kredit mit SCHUFA-Eintrag“ wird häufig so interpretiert, dass man einen Kredit beantragen möchte, obwohl man bereits eine negative SCHUFA besitzt. Korrekterweise bezeichnet man das als Kredit trotz SCHUFA. Ein Kredit mit SCHUFA-Eintrag ist eigentlich der üblichen Ratenkredit. Wenn Sie negative SCHUFA-Einträge aufweisen, jedoch dennoch einen Kredit aufnehmen möchten, kann Ihnen ein Kredit trotz SCHUFA helfen. Zwar wird auch hier eine SCHUFA-Anfrage gestellt, der Kreditgeber akzeptiert den Kreditnehmer jedoch trotz vorhandener negativer Einträge. In diesem Fall werden auch andere Bonitätsmerkmale berücksichtigt. Kredite trotz SCHUFA können über Kreditvermittler online beantragt werden, wie etwas MAXDA.

Was genau ist die SCHUFA eigentlich?

SCHUFA steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Es handelt sich dabei um eine Auskunftei, die Daten von Kreditnehmern – dabei kann es sich um Privatpersonen oder auch Unternehmen handeln – erfasst und speichert. Solche Daten werden in der Regel von Banken (oder auch Vermietern) an die SCHUFA geleitet. Die einzelnen, unabhängigen Datensätze stellen dabei die unterschiedlichen SCHUFA -Einträge dar.

Ein SCHUFA-Eintrag kann beispielsweise ein bereits aufgenommener Kredit oder ein Handyvertrag sein. Aus der Summer aller SCHUFA-Einträge und der damit verknüpften Tilgung ergibt sich ein individueller SCHUFA Score, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit bzw. Ihre Zahlungsfähigkeit berechnet wird. Je höher der SCHUFA Score, desto höher Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, dann wird dieser SCHUFA Score von dem jeweiligen Kreditgeber abgefragt, um Ihre Kreditwürdigkeit – Ihre Bonität – zu Prüfen.

Die Angst vor einem Kredit mit SCHUFA Eintrag

Ein Kredit mit SCHUFA-Eintrag ist nicht nur die Regel in Deutschland, sondern auch grundsätzlich erstmal nichts Schlimmes. Anhand von SCHUFA-Einträgen wird ermittelt, ob der Kreditnehmer auch in der Lage ist das Darlehen zurückzuzahlen. Diese Risikobewertung hat sowohl für beide Seiten Vorteile. Sie soll Kreditgeber vor Zahlungsausfällen schützen und Privatpersonen bewahrt sie vor der Schuldenfalle.

Demzufolge spielt die SCHUFA-Auskunft eine wesentliche Rolle im deutschen Bankgeschäft. Eine Kreditvergabe komplett ohne SCHUFA Auskunft findet daher kaum statt.

Die meisten Menschen denken fälschlicherweise, dass ein SCHUFA-Eintrag immer etwas Negatives darstellt. Das stimmt jedoch nicht, denn Einträge können sowohl positiv als auch negativ sein. Wenn Sie beispielsweise mit Ihrem Bankkonto über Jahre hinweg im Plus sind, wird sich das in Ihrer SCHUFA als positiver Eintrag wieder finden und damit ihren SCHUFA Score erhöhen.

Wie kommt es zu negativen SCHUFA-Einträgen?

Was genau zu negativen SCHUFA-Einträgen führt, lässt sich pauschal nicht beantworten. Was definitiv zu einem negativen SCHUFA – Eintrag führt, sind nach mehrfachen Mahnungen nicht bezahlte Rechnungen, Zahlungsverzug bei Ratentilgung, Pfändungen oder Zwangsvollstreckungen. Eine fristgerechte Tilgung von Raten – beispielsweise bei Eigenheimfinanzierungen, erscheint zwar in der SCHUFA als Negativeintrag, bedeuten aber nicht zwangsläufig, dass Sie nicht weiterhin als kreditwürdig betrachtet werden. In vielen Fällen ist ein Kredit trotz SCHUFA weiterhin möglich.

Was viele nicht wissen: Negative SCHUFA-Einträge werden nach Beendigung von Vertragsverhältnissen und somit entsprechender Tilgung auch wieder gelöscht. Allerdings nur innerhalb unterschiedlicher Fristen. Das heißt, auch wenn Sie eine Rechnung bereits beglichen haben, dauert es einige Jahre bis der Eintrag aus Ihrer SCHUFA verschwindet.

Damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst einschätzen können, lohnt es sich eine Selbstauskunft zu beantragen. So bekommen Sie Einsicht in ihre Schufa-Daten und finden heraus, welche Einträge überhaupt vorhanden sind. Diese steht Ihnen einmal jährlich kostenlos zur Verfügung.

Generell führen negative SCHUFA-Einträge häufig dazu, dass eine Kreditaufnahme bei den herkömmlichen Banken nicht möglich ist. Es gibt jedoch Kredit-Partner, die den SCHUFA Einträgen weniger Bedeutung geben und auch auf andere Bonitätsmerkmale stärker berücksichtigen. So haben Sie auch bei negativer SCHUFA die Chance auf einen Kredit.

Negative SCHUFA – Was nun?

Wer aufgrund von negativen SCHUFA-Einträgen keinen herkömmlichen Ratenkredit bei einer Deutschen Bank bekommen kann, der muss nicht zwangsläufig komplett auf einen Kredit verzichten. In solchen Fällen hat man grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Einen Kredit trotz SCHUFA oder einen Kredit ohne SCHUFA. Der Unterschied liegt darin ob bzw. wie mit der SCHUFA kommuniziert wird und welche weiteren Bonitätsmerkmale für den Kreditgeber relevant sind. Bevor man einen Kredit ohne Schufa in Betracht zieht, sollte man auf jedenfall seine Möglichkeiten für einen Kredit trotz SCHUFA überprüfen. Wenn Sie mehr über die Kredite ohne SCHUFA erfahren wollen, können Sie das hier nachlesen.

Kredit trotz negativer SCHUFA

Wenn Sie negativ Schufa-Einträge aufweisen, jedoch dennoch einen Kredit aufnehmen möchten, können Sie es mit einem Kredit trotz SCHUFA versuchen. Bei einem Kredit trotz SCHUFA wird wie bei dem herkömmlichen Kredit mit SCHUFA eine SCHUFA-Anfrage gestellt, der Kreditgeber akzeptiert den Kreditnehmer jedoch trotz vorhandener negativer Einträge. In diesem Fall werden auch andere Bonitätsmerkmale berücksichtigt.

Ob man einen Kredit trotz negativer SCHUFA bekommt, hängt von der persönlichen Situation ab. Sehr gute Chancen hat man dabei, wenn der SCHUFA-Eintrag bereits als „erledigt “ gekennzeichnet ist, beispielsweise wenn ein Darlehen bereits getilgt wurde. Auch wenn man als Kreditnehmer noch einen aktuellen Negativ-Eintrag besitzt, bestehen noch Chancen einen Kredit trotz SCHUFA bei einer deutschen Bank zu bekommen. In dem Fall muss die Kreditwürdigkeit anderweitig nachgewiesen werden – z.B. durch ein regelmäßiges und sicheres Einkommen. Auch ein Privatkredit – eine Vertragspartnerschaft zwischen Privatpersonen – ist trotz SCHUFA Eintrag denkbar.

Ein Kredit trotz SCHUFA ist also sinnvoll, wenn man zwar negative SCHUFA-Einträge besitzt, jedoch dennoch zeigen kann, dass man in der Lage ist, die Raten fristgerecht zu tilgen.

Wenn Sie einen Kredit trotz SCHUFA in Betracht ziehen, wenden Sie sich am Besten an spezialisierte Kreditvermittler, wie beispielsweise MAXDA oder Smava.