Kredit für Selbständige
Sie haben bereits bei Banken nachgefragt um einen sofortigen Kredit zu erhalten und wurden bereits einige Male abgewiesen? Auch im Internet bekommen Sie nur unter verschärften Bedingungen einen Kredit für Selbständige Gerade als Selbständiger ist es wichtig sich über die wichtigsten Punkte klar zu sein, Sie tragen ja schließlich auch selbst das Risiko. Wir haben für Sie eine hilfreiche Vergleichstabelle, um Sie bei Ihrer Suche zu unterstützen. Die Tabelle hilft Ihnen bei all den unterschiedlichen Kreditanbietern einen Überblick zu haben. Die Auflistung beinhaltet alle Kreditanbieter und ist interaktiv.
Sie können das Wichtigste auf einen Blick sehen und können so aus einer Vielzahl von Anbietern schnell und unkompliziert den Besten für Sie auswählen. Bei allen Anbietern können Sie selbstverständlich kostenfrei und unverbindlich ein Angebot einholen. Rasch werden Sie über die Bewilligung Ihres Kredit für Selbständiges informiert, über die besten Konditionen und weitere wichtige Informationen. In der Tabelle können Sie unterschiedlichste Kreditarten filtern, wie zum Beispiel Auto-Kredit oder Kredit für Selbständige.
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Kredit für Selbständige – unabhängig vergleichen?
Beachten Sie die folgenden wichtigsten Punkte bei einem Vergleich: die Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck. Je höher der Kreditbetrag bei einem Kredit für Selbständige, desto höher ist meist auch die Laufzeit. Doch der Zinssatz ist nicht nur von Ihrer Bonität abhängig sondern, und das ist wichtig zu wissen, steht immer in Verbindung mit der Laufzeit. Somit ergibt sich ein höherer Zinssatz bei längerer Rückzahlungsdauer. Für Sie als Selbständiger bzw. Freiberufler ist sicherlich auch die steuerliche Absetzbarkeit ein wichtiger Punkt, hier kann Ihnen sicherlich Ihr Steuerberater weiterhelfen. Auch bei den unterschiedlichen Kreditarten (Kredit für Selbständige, Modernisierungs-Kredit…) kennt sich Ihr Steuerberater aus und kann Ihnen die jeweiligen Möglichkeiten der Abschreibung genauer erklären.
Ein weiterer Faktor ist der effektive Jahreszins, damit ist der Großteil aller Ausgaben gemeint: der Sollzins, die Bearbeitungsgebühr und die Vertragslaufzeit. Beachten Sie die anderen Kostenfaktoren wie die Kontoführungsgebühr, Vorfälligkeitsentschädigung für Sondertilgungen oder Kosten bei vorzeitiger Rückzahlung der Restschuld sehr oft gesondert berechnet werden. Schauen Sie darauf, dass diese Punkte bei dem Kreditanbieter kostenlos sind. Hier können für Sie später Kosten entstehen, die Sie dann bis Ende des Kredits weitertragen.
Sie haben bereits einige Informationen zu einem Kredit für Selbständige durchgelesen? Für Sie ist aber der sofortige Kredit für ein neues Fahrzeug am dringendsten?
Der Auto-Kredit für Selbständige ist ein Sonderfall wenn es um Kredite geht
Gerade bei Krediten ist der Verwendungszweck wichtig, geben Sie als Selbstständiger den Zweck unbedingt an. Viele Banken haben gerade für Kredite für Selbständig bzw. Freiberufler spezielle Kreditkonditionen. Ein anderes Beispiel bei dem der Verwendungszweck auch eine besondere Rolle spielt ist der Modernisierungskredit.
Der Kredit ist auch aus folgendem Grund ein Sonderfall: Sie können als Selbständiger den Kredit nicht nur für die Finanzierung eines PKWs verwenden, auch Motorräder oder andere Fahrzeuge können so finanziert werden. Bei vielen Branchen können so Firmenfahrzeuge angeschafft werden oder ein PKW für einen anderen Mitarbeiter.
Warum Banken gerade bei Selbständigen und Freiberuflern oft keinen Kredit vergeben?
Sie kennen das wahrscheinlich, die Projekte sind zeitweise gehäufter und dann wieder weniger. Für die Bank ist es ein höheres Risiko als einen Kredit für einen Angestellten oder Beamten. Oft verlangen Banken bei einer Kreditvergabe an Selbständige oder Freiberufler umfangreiche Nachweise um sich besser absichern zu können.
Sie wollen einen sofortigen Kredit bei einer Bank beantragen? Diese Voraussetzungen gelten für alle Arten von Krediten, wie Auto-Kredite, Kredite für Selbständige, und andere Kreditformen. Hier ein Überblick über die Voraussetzungen für Selbständige bzw. Freiberufler wenn Sie bei einer Bank einen Kredit beantragen wollen:
- Ihre Tätigkeit muss bereits zwei bis drei Jahre ausgeführt werden.
- Der Geschäftssitz muss in Deutschland sein
- Einkommensbelege wie Bilanzen, Bescheid über die Einkommenssteuer, Belege über Einnahmen oder Überschüsse, Jahresabschlüsse, Gewinnrechnungen, Verlustrechnungen und betriebswirtschaftliche Auswertungen
- Auskunft über weitere Sicherheiten (Immobilien, Lebensversicherung, Spareinlagen, usw.)
- Auskunft über Schufa Eintrag (meist lehnen Banken bei negativem Schufa Eintrag ein Kreditansuchen ab)
- Zweite Person die für Sie bürgt
Kredit für Selbständige – Bonität bei der Bank heben
Sie können bei einem Kredit als Selbständiger bzw. Freiberufler das Darlehen gemeinsam mit einem Zweiten beantragen. Der zweite Antragsteller hat im besten Fall ein fixes Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Somit ist das Risiko auf zwei Personen verteilt und die Chance einen sofortigen Kredit als Selbständiger zu erhalten steigt. Diese Variante ist aber gerade für einen Auto-Kredit aufgrund der geschäftlichen Investition etwas Besonderes. Die Investition selbst beinhaltet natürlich auch die daraus entstehenden steuerlichen Vorteile wie km-Geld Verrechnung, Abschreibungen oder bei der Projektanbahnung (zeitliche Flexibilität bei Kundenterminen, örtliche Änderung).
Für was kann ein Kredit für Selbständige genutzt werden
Ein sofortiger Kredit für Selbständige kann ein Unternehmensdarlehen oder ein Konsumentenkredit sein. Ein Unternehmensdarlehen ist an eine geschäftliche Investition gebunden. Beachten Sie, dass einige Kreditanbieter nur Kredite für Privatanschaffungen anbieten. Meist ist es aber so, dass ein sofortiger Kredit nicht an einen bestimmten Zweck gebunden ist und man somit frei darüber verfügen kann, wozu man das Geld verwenden will.
Andere Möglichkeiten für Selbständige oder Freiberufler einen Kredit für Selbständige zu erhalten?
Vielleicht kennen Sie Personen die Sie finanziell unterstützen würden. Somit ist diese andere Person ihr privater Geldgeber, das kann jemand in der Familie sein oder aus dem Bekanntenkreis. Aber auch eine Darlehensmöglichkeit über unbekannte Dritte ist möglich. Wenn Sie als Selbständiger bereits bei Banken nach einem Auto-Kredit oder einem Kredit für Selbständige angefragt haben und immer wieder abgelehnt wurden, ist ein Darhlen über eine Dritte Person vielleicht eine Möglichkeit. Anzuraten ist es, das Ganze schriftlich festzuhalten, damit eine schriftliche Bestätigung und Zusammenfassung über die Vereinbarungen sowie die Rückzahlungen erfolgt. Nicht immer ist das für die Beteiligten leicht bei Familienangehörigen oder Freunden auch einen schriftlichen Nachweis zu erfragen. Doch gerade bei größeren Beträgen ist es eine Sicherheit für beide Seiten und alles ist klar festgehalten.
Darlehen von Privat zu Privat über eine Internetplattform
Über eine Internetplattform können sich Kreditsuchende und Geldgeber finden. Hier wird auch der Grund für den Kredit angegeben, den Geldbetrag und die Wunschlaufzeit. Auch für Selbständige, die an einem sofortigen Kredit für ein Auto interessiert sind, kann das eine interessante Alternative sein.
Die Anleger können entscheiden ob sie bereit sind Geld zu investieren. Die Absicherung erfolgt über eine Bonitätsprüfung (z.B.: das Einkommensverhältnis, Schufa Eintrag). Der Vorteil von dem Modell ist, dass auch um geringere Geldbeträge angesucht werden kann. Gerade bei einem Kredit für Selbständige oder Blitzkredit um Rechnungen zu begleichen ist das meist eine rasche und unkomplizierte Möglichkeit. Es muss ja nicht gleich eine neue Wohnungseinrichtung sein, die finanziert werden muss. Vielleicht ist es eine Stromnachzahlung des letzten Jahres. Auf alle Fälle gewinnen so beide, der Kreditinteressierte und der Geldgeber. Bisher gibt es diese Form von Darlehensmöglichkeit nicht in jedem Land.