Kredit mit schlechter Schufa – hier erfahren Sie was es zu beachten gibt

Sie brauchen einem Kredit und haben aber eine schlechte Schufa? Das ist kein Grund zur Besorgnis. Dies bedeutet nicht automatisch, dass Sie einen Kredit mit schlechter Schufa nicht bekommen können.

Kreditgeber schauen nicht nur auf den Schufa-Score, welcher aus allen positiven wie negativen Schufa-Einträgen berechnet wird. Sie lassen in ihre Entscheidung auch andere Faktoren einfließen, um Ihre Bonität zu prüfen. Daher ist es heute kein Problem einen Kredit mit schlechter Schufa zu bekommen. Letztendlich ist also eine schlechte Schufa kein Ablehnungsgrund per se. Sondern nur ein Merkmal von vielen, welches zur Prüfung herangezogen werden kann.

Falls Sie mehrere schlechte Schufa-Einträge haben, so dass Ihr Schufa-Score sehr niedrig ist, können Sie unter Umständen trotzdem einen Kredit mit schlechter Schufa bekommen. Hierauf haben sich verschiedene Anbieter spezialisiert, die Kredite ohne Abfrage bei der Schufa vergeben, beispielsweise der Kreditvermittler Maxda. Diese Kreditgeber vergeben aber meist nur geringe Kredite im dreistelligen Bereich. Eine andere Möglichkeit ist ein Kredit von Privat, also ein Darlehen von einer Privatperson, anstatt von einer Bank.

Bevor Sie lange grübeln, ob sie einen Kredit bekommen können oder nicht: stellen Sie gleich jetzt eine kostenlose Kreditanfrage.

Was ist die Schufa überhaupt?

Die Schufa Holding AG, früher SCHUFA e.V. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist eine Auskunftei. Sie verfügt von 66 Millionen Personen und 5 Millionen Unternehmen fast 800 Millionen Einzeldaten. Die Schufa bearbeitet hauptsächlich Anfragen zur Kreditwürdigkeit. Sie speichert Kontaktdaten (Name, Vorname, Anschrift, Geburtsdatum, Geschlecht, Geburtsdatum, Geburtsort) sowie die verschiedenen Kredit- und Leasingverträge mit Betrag und Laufzeit, darüber hinaus wieviele Konten und Kreditkarten Sie haben, diverse Laufzeitverträge und Kundenkonten im (Versand-)Handel.

Was speichert die Schufa?

Negative Einträge entstehen u.a. dann, wenn Sie fällige Forderungen trotz Mahnung und ohne sie zu bestreiten nicht bezahlen. Auch nach gerichtlichen Entscheidungen und deren Erledigung kann ein Eintrag in die Schufa veranlasst werden.

Weitere Einträge folgen:

• nach der Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung
• bei einem Haftbefehl zur Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung
• bei beantragter bzw. eröffneter Privatinsolvenz
• sowie bei abgewiesener bzw. eingestelltem Verbraucherinsolvenzverfahren mangels Masse

Ihr Kontostand sowie Ihr Einkommen wird nicht gespeichert!

Diese Daten werden aber nicht für immer gespeichert. Es gibt verschiedene Löschungsfristen: 12 Monate, 3, 6 oder 10 Jahren

Ausnahmeregelungen gelten bei kleineren Beträgen unter 2000€, die nach dem 1.7.2012 gemeldet wurden, innerhalb von 6 Wochen beglichen wurden und wenn kein Titel d.h. Vollstreckungsbescheid vorliegt.

Haben Sie schon eine Eigenauskunft beantragt?

Jede Person hat einmal im Jahr das Recht auf eine kostenlose Auskunft. Nach schriftlichem Antrag werden Ihnen alle Daten übermittelt, die in der Auskunftei gespeichert sind. So können Sie nachvollziehen, aufgrund welcher Datenlage die Kreditgeber Ihre Entscheidung treffen werden. D.h. ob Sie tatsächlich aufgrund ihrer negativen Schufa-Einträge keinen Kredit bekommen.

Darüber hinaus können Sie falsche oder veraltete Daten auf Antrag löschen lassen.

Ist Ihr Schufa-Score so schlecht, sollten Sie vielleicht darüber nachdenken, wie Sie die Einträge Stück für Stück wieder abtragen können. Und was Sie tun können, damit keine neuen hinzukommen.

Bevor Sie einen Kredit mit schlechter Schufa aufnehmen, um Schulden zu bezahlen, sollten Sie ggf. eine Schuldnerberatungsstelle aufsuchen. Diese kann Ihnen bei der Verhandlung mit den einzelnen Unternehmen helfen, ggf. offene Rechnungen stunden oder in kleine Raten umwandeln.

Kredit mit schlechter Schufa

Nachdem Sie anhand der Eigenauskunft Ihre Schufa-Einträge schwarz auf weiß vor sich liegen haben, können Sie selber abschätzen, ob es sich ggf. lohnt einen Kreditantrag für einen Kredit mit schlechter Schufa zu stellen.

Nicht jeder Eintrag hat einen negativen Einfluss auf die Kreditvergabe. Ist der Eintrag bereits als erledigt gekennzeichnet oder handelt es sich um geringe Beträge, ist eine Kreditvergabe nicht ausgeschlossen.

Haben Sie zu viele negative Einträge und benötigen trotzdem dringend einen Kredit, können Sie auch einen Kreditanfrage ohne Schufa-Abfrage stellen oder private Kreditanbieter nutzen.
Diese schauen dann mehr auf ihr aktuelles Einkommen und wie Sie in der Lage sind, die Raten zu zahlen.